Il consulente finanziario è un professionista che affianca il cliente per aiutarlo a scegliere il prodotto finanziario (mutuo con relativo tasso d’interesse) più conveniente.
Tra le sue competenze c’è anche l’individuazione di agevolazioni fiscali e benefici economici come per esempio l’ISEE.
Vediamo ora i vantaggi principali nell’affidarsi Ad un consulente finanziario.
Uno dei vantaggi è sicuramente il risparmio sui tassi.
Un motivo per ricorrere a questa figura è la possibilità di ottenere condizioni più vantaggiose rispetto a quelle proposte dalla banca allo sportello.
Il consulente, a differenza del cliente, ha stipulato diversi accordi con le banche, ottenendo trattamenti e condizioni favorevoli per la clientela introdotta dalla rete di operatori sul territorio.
Per il cliente ciò significa un grosso risparmio sugli interessi ed un beneficio economico non indifferente, rappresentando quindi un’alternativa più proficua del cavarsela per conto proprio.
Inoltre saprà darti un quadro molto chiaro sulla scelta del tasso.
Ne esistono di due tipologie:
- Tasso fisso (di solito più alto ma come dice la parola non varia nel tempo) o variabile (più basso ma soggetto a fluttuazioni nel tempo).
- Come dicevamo prima, andare in banca senza avere le giuste informazioni e competenze può essere davvero rischioso.
- Ci possono essere delle clausole che non il cliente non è in grado di interpretare e che nascondono delle conseguenze spiacevoli.
L’esperienza di un consulente ti permetterà di avere ben chiaro l’importo effettivo che andrai a pagare nel tempo e la durata precisa del mutuo, così che potrai fare i calcoli nella maniera corretta ed organizzare i tuoi risparmi nel tempo.
Non avere i contatti con i responsabili di un istituto di credito può esporti a dei ritardi non indifferenti.
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La Pratica facile, difficile, diversa
Altro punto importante è che non tutte le pratiche di mutuo sono uguali.
Esistono quelle più semplici e quelle più difficili in base alla tua situazione economica.
Quando si verifica il caso difficile, se sei da solo la banca potrebbe essere restia nel concederti il mutuo, magari perché non soddisfi qualche requisito.
Un consulente finanziario che collabora e conosce i vertici di più banche è in grado di capire attraverso a delle indagini quale istituto di credito sarà disposto a prendere in carico la tua richiesta.
Come riconoscere un consulente affidabile e preparato
Come in tutti i settori ci sono esperti di grande competenza, fiducia e serietà ma anche gli improvvisati alla ricerca di guadagni facili.
Una caratteristica che distingue un consulente affidabile è quella di non pretendere alcun anticipo neanche per le spese fino al raggiungimento di un parere di massima della banca in forma scritta.
Un consulente serio non chiederà mai spese per il lavoro d’ufficio svolto col cliente prima dell’eventuale erogazione.
L’eventuale guadagno del consulente è parte dell’operazione stessa ma che sia con buon esito, ovvero mutuo erogato.
Caso contrario non ci saranno richieste di costi.
